ALERTA! Clientes da Caixa e Banco do Brasil com R$ 5 mil na poupança recebem notícia desanimadora

Clientes da Caixa e Banco do Brasil com R$ 5 mil guardados na poupança se deparam com notícias desalentadoras. Entenda o impacto

A recente redução na taxa Selic, determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) a cada 45 dias, tem gerado preocupações significativas entre os clientes da Caixa Econômica Federal e do Banco do Brasil que possuem investimentos na poupança.

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Esta mudança no cenário financeiro requer uma atenção redobrada dos investidores, especialmente aqueles que dependem dos rendimentos da poupança para complementar suas receitas.

Entendendo a relação entre taxa Selic e rendimento da Poupança

O rendimento da poupança, para correntistas de instituições como a Caixa e o Banco do Brasil, está intrinsecamente ligado à taxa Selic. A regra é clara: se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança será de 70% da Taxa Selic mais a TR (Taxa Referencial).

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Caso a taxa esteja acima desse patamar, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR, equivalendo a uma taxa anual de 6,17% mais a TR.

Poupança da Caixa (Foto: Reprodução/Internet)

As consequências da redução 

O ano de 2024 começou com uma redução da taxa Selic para 11,25%, com expectativas de cortes adicionais no horizonte.

Em abril, a taxa foi ajustada para 10,75%, instigando um ambiente de cautela entre os investidores. Esse cenário tem implicações diretas nos rendimentos da poupança, influenciando a decisão dos correntistas sobre manter ou realocar seus investimentos.

A diminuição da taxa Selic tem impactos claros na poupança:

• Redução do rendimento: a queda da Selic leva a uma diminuição no rendimento da poupança. A correlação direta entre a taxa básica de juros e os rendimentos da poupança significa que, quando a Selic cai, os retornos da poupança seguem o mesmo caminho.
• Menor atratividade: com a redução nos rendimentos, a poupança se torna uma opção de investimento menos atrativa. Investidores em busca de retornos mais significativos podem se ver incentivados a explorar outras alternativas de investimento mais lucrativas.
• Perda de poder de compra: caso os rendimentos da poupança não acompanhem a inflação, há uma consequente perda de poder de compra para os investidores. Isso significa que o valor real do dinheiro investido na poupança pode diminuir ao longo do tempo, afetando a capacidade dos investidores de manter ou melhorar seu padrão de vida.

Fachada de uma unidade do Banco do Brasil (Foto: Reprodução/Internet)

Perspectivas para os correntistas

Para aqueles que mantêm R$ 5 mil na poupança, o ganho adicional esperado ao longo de 12 meses, sob a taxa Selic de 10,75%, poderia ser de aproximadamente R$ 390,56.

No entanto, com a tendência de redução da Selic, os investidores precisam avaliar cuidadosamente suas opções, buscando alternativas de investimento que possam oferecer melhores retornos ou, pelo menos, proteger seu poder aquisitivo contra a inflação.