INSS anuncia novas regras para o empréstimo consignado; entenda o que muda

INSS autoriza novas regras para o empréstimo consignado em 2025! Saiba como as mudanças podem impactar seus benefícios e as taxas de juros

O empréstimo consignado continua sendo uma das opções financeiras mais procuradas pelos beneficiários do INSS que necessitam de crédito com melhores condições. Isso ocorre porque essa modalidade de empréstimo oferece taxas de juros menores em comparação a outros tipos de crédito, já que as parcelas são descontadas diretamente do benefício previdenciário, reduzindo o risco de inadimplência.

No entanto, a partir de 2025, novas regras passarão a vigorar, impactando diretamente aposentados, pensionistas e as instituições financeiras que oferecem essa linha de crédito.

Com a implementação dessas novas regras, o objetivo do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é trazer mais segurança financeira para os beneficiários, especialmente para aqueles que estão recém-aposentados, protegendo-os de ofertas comerciais excessivas e, muitas vezes, abusivas.

As mudanças começam a valer em 1º de janeiro de 2025 e trazem restrições que alteram a forma como os beneficiários poderão contratar empréstimos consignados e utilizar cartões de crédito nesse período inicial.

Alterações no crédito consignado em 2025

Uma das principais mudanças anunciadas envolve restrições aos bancos que poderão oferecer crédito consignado. Nos primeiros 90 dias após o início do recebimento da aposentadoria ou pensão, os beneficiários só poderão realizar operações financeiras com o banco onde recebem o benefício. Ou seja, até o término desse prazo, será impossível buscar empréstimos consignados em outros bancos ou realizar a portabilidade para outras instituições.

Somente após 91 dias, os aposentados e pensionistas terão a liberdade de buscar crédito consignado em outras instituições financeiras. Essa medida foi criada para evitar que, logo após a concessão da aposentadoria, o beneficiário seja bombardeado por ofertas de crédito, o que poderia levá-lo a tomar decisões financeiras precipitadas.

Durante esse período, o crédito consignado ficará bloqueado e só poderá ser desbloqueado antes desse prazo através do aplicativo Meu INSS.

A intenção é oferecer mais tempo para que os beneficiários possam planejar suas finanças com calma, sem sentir-se pressionados a aceitar propostas de crédito nos primeiros meses após a aposentadoria.

Descubra as novas regras para empréstimo consignado do INSS (Foto: Reprodução/Internet)

Implicações das novas regras

Embora as mudanças tenham como principal objetivo proteger aposentados e pensionistas do assédio financeiro, especialistas têm apontado possíveis consequências negativas. Uma das preocupações é a redução da concorrência entre bancos durante os três primeiros meses de benefício, o que pode acabar resultando em taxas de juros mais altas.

Com menos opções disponíveis, os beneficiários podem se ver obrigados a aceitar ofertas de crédito com condições menos vantajosas, pagando mais caro por um empréstimo que poderia ser contratado com taxas menores em outros bancos após o prazo de restrição.

Outra preocupação é que, embora as instituições financeiras sejam impedidas de oferecer crédito nos primeiros 90 dias, o assédio comercial não será eliminado completamente, mas sim adiado. Após o término desse prazo, é possível que os aposentados voltem a ser alvo de campanhas intensas, com ofertas de empréstimos feitas de forma agressiva.

Portanto, é essencial que os aposentados e pensionistas fiquem atentos e, principalmente, bem-informados sobre as mudanças nas regras para evitar contratar crédito sem a devida análise.

Aplicativo oficial do INSS (Foto: Reprodução/Internet)

Como utilizar o crédito consignado de forma consciente

Com a entrada em vigor das novas regras, é fundamental que os beneficiários do INSS adotem uma postura mais cautelosa ao contratar empréstimos consignados. Algumas medidas podem ajudar a garantir que o uso dessa linha de crédito seja mais seguro e vantajoso. Confira algumas dicas importantes:

1. Acompanhe o desbloqueio através do Meu INSS: O aplicativo oficial do INSS é uma ferramenta segura para gerenciar todas as operações financeiras relacionadas ao seu benefício. Utilizá-lo pode evitar ações impulsivas, especialmente após o desbloqueio da função de empréstimo.
2. Espere o momento certo para contratar crédito: Mesmo após o desbloqueio do crédito consignado, não se sinta pressionado a contratar um empréstimo de imediato. É importante analisar cuidadosamente a sua situação financeira e comparar as ofertas antes de tomar qualquer decisão.
3. Pesquise e compare diferentes bancos: Depois que o prazo de 90 dias passar e você tiver a liberdade de escolher outras instituições financeiras, faça uma pesquisa aprofundada. Compare as taxas de juros e condições de pagamento de diferentes bancos para garantir que está obtendo o melhor acordo possível.
4. Consulte especialistas financeiros: Se você não se sente seguro para tomar uma decisão, buscar a ajuda de um consultor financeiro pode ser uma boa opção. Especialistas podem orientar sobre o melhor caminho a seguir, ajudando a evitar escolhas que possam comprometer a sua saúde financeira no futuro.