Banco tradicional vai à falência e deixa clientes em desespero

Banco com anos de história vai à falência e pegando milhares de clientes totalmente de surpresa

A queda de um banco tradicional abalou o mercado financeiro e mergulhou milhares de clientes em um cenário de incerteza e apreensão após sua falência.

Acostumadas à segurança prometida por anos de atuação da instituição, essas pessoas foram pegos de surpresa com o fim inesperado.

O Hora do Benefício, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações da CNN Brasil, detalha agora a falência do Silicon Valley Bank (SVB).

Maior falência de um banco desde 2008

Em 10 de março de 2023, o Silicon Valley Bank (SVB), então o 16º maior banco dos Estados Unidos, colapsou após uma corrida bancária que resultou na retirada de US$ 42 bilhões em apenas 24 horas.

Contudo, essa falência representou a maior quebra bancária americana desde a crise financeira de 2008 e a segunda maior da história do país.

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Além disso, o SVB era conhecido por seu papel central no financiamento de startups e empresas de tecnologia, sendo responsável por apoiar quase metade das empresas de saúde e tecnologia financiadas por capital de risco nos EUA.

Dificuldades

Durante a pandemia de COVID-19, o SVB experimentou um crescimento significativo nos depósitos, impulsionado pelo boom do setor tecnológico.

Porém, para rentabilizar esses recursos, o banco investiu pesadamente em títulos do Tesouro de longo prazo.

No entanto, com o aumento das taxas de juros pelo Federal Reserve para conter a inflação, o valor desses títulos caiu, gerando perdas significativas.

Então, em 8 de março de 2023, o SVB anunciou a venda de US$ 21 bilhões em ativos com prejuízo de US$ 1,8 bilhão e a intenção de levantar US$ 2,25 bilhões por meio da emissão de ações, o que gerou desconfiança no mercado e precipitou a corrida bancária.

Silicon Valley Bridge Bank

Diante da insolvência, o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia assumiu o controle do SVB em 10 de março de 2023, nomeando o FDIC como receptor.

O FDIC criou o Silicon Valley Bridge Bank para administrar os depósitos e ativos do SVB, garantindo o acesso dos depositantes aos seus fundos.

Posteriormente, em 26 de março, o First Citizens Bank & Trust Company adquiriu os ativos e passivos do SVB, incluindo US$ 119 bilhões em depósitos e US$ 72 bilhões em empréstimos

Quais fatores que contribuíram para a falência do SVB?

• Investimentos significativos em títulos de longo prazo, sensíveis às variações nas taxas de juros.
• Alta concentração de clientes no setor tecnológico, tornando o banco vulnerável a choques específicos desse mercado.
• Elevada proporção de depósitos não segurados, aumentando o risco em caso de instabilidade.
• Reações rápidas e em massa de investidores e clientes, exacerbadas pela disseminação de informações nas redes sociais.
• Falta de diversificação na base de clientes e ativos, limitando a resiliência do banco a crises.

CONCLUSÃO

Por fim, a falência do Silicon Valley Bank serve como um alerta sobre os riscos de concentração setorial. Além disso, da importância de uma gestão prudente de ativos e passivos em instituições financeiras.

Contudo, destaca a necessidade de supervisão regulatória eficaz para identificar e mitigar riscos sistêmicos, especialmente em um ambiente econômico volátil e interconectado.

O caso do SVB reforça a importância de práticas bancárias sólidas e da diversificação como pilares para a estabilidade financeira.

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